Большинство людей перед разводом думают прежде всего о том, что они могут потерять из нажитого, — о квартире, накоплениях, машине. Реже вслух звучит тревога, которая может значить не меньше: что будет с тем, что они должны. Общий кредит, заём, взятый на нужды семьи, и прежде всего ипотека на жильё не исчезают сами собой, когда брак заканчивается, а страх остаться со всем этим один на один вполне понятен и обоснован. Успокаивает то, что при разводе в Беларуси долги делятся так же, как и имущество: общие долги, взятые на нужды семьи, распределяются между супругами, а не остаются на том, на чьё имя они оформлены. Но есть одна ловушка, в которую люди попадают снова и снова, и о ней стоит сказать в первую очередь, — это ипотека. Когда суд делит долги между вами и бывшим супругом, он решает вопрос только между вами; он не меняет — и не может изменить — ваш договор с банком. Именно этот разрыв между тем, что может распределить суд, и тем, что по-прежнему вправе требовать банк, важнее всего понять, и значительная часть этой статьи посвящена именно ему.
Начнём с того, что успокаивает, — с того, что делятся не только активы, но и долги, и как распределяются общие из них, — а затем проведём границу между долгами, которые делятся, и теми, что остаются за одним супругом. После этого перейдём к ипотеке, где и кроется настоящая сложность, и к двум отдельным вопросам, которые помогают её распутать: кто отвечает в отношениях между вами и кто должен банку. Закончим тем, что делать со стороной банка, и одним честным предостережением. Основная мысль такова: раздел долгов — не просто зеркальное отражение раздела имущества. По большей части он работает так же, но в ипотеке есть подвох, которого в остальном нет.
Делятся не только активы, но и долги
При разводе делится не только то, чем пара владеет, но и долги. При разделе совместно нажитого имущества закон учитывает не только активы, но и общие долги супругов и распределяет эти долги между ними пропорционально их долям, которые, если нет оснований отступить от этого правила, признаются равными. Поэтому долг, взятый на нужды семьи в браке, не остаётся просто на том, кто его подписал: он распределяется в той же пропорции, что и имущество. Для супруга, который опасается, что все долги лягут на него одного, именно за это стоит держаться: общие долги следуют за имуществом и делятся вместе с ним, а не ложатся на одного человека по случайности — из-за того, на чьё имя оформлены документы. О том, как делятся сами кредиты, мы прямо рассказываем в материале о разделе кредитов между супругами.
Какой долг считается общим, а какой остаётся личным
Не каждый долг является общим, и граница между теми, что делятся, и теми, что нет, сводится к одному разумному вопросу.
Этот вопрос — был ли долг взят на нужды семьи. Кредит, использованный для семьи — на покупку общей квартиры, семейного автомобиля, на ремонт жилья, на обучение ребёнка, — это общий долг, и он остаётся общим, даже если оформлен только на одного супруга, потому что значение имеет то, куда на самом деле пошли деньги, а не чья подпись стоит под договором. Долг, который один из супругов взял на собственные, не связанные с семейной жизнью цели, — это его личный долг, и он остаётся за ним. Это различие делает очень многое, и работает оно в обе стороны. Оно означает, что кредит на ваше имя, оплативший нужды семьи, — общий, а не только ваш, и в то же время что долг, который ваш супруг набрал на себя, не становится вашим лишь потому, что в тот момент вы состояли в браке. Когда назначение долга оспаривается, доказывать, что он был взят на нужды семьи, как правило, приходится тому супругу, который на это ссылается, — вот почему важно ясно понимать, какие займы что оплатили. Ситуация, когда один из супругов тайно набрал долги или скрыл их, поднимает смежные вопросы, которые мы рассматриваем в материалах о вине, недобросовестном поведении и разделе имущества и о скрытом имуществе и раскрытии сведений при разводе.
Ипотека: сложный случай
Именно эту часть люди чаще всего понимают неправильно, а ошибка здесь обходится дорого, — поэтому читать стоит медленно.
Ипотека на семейное жильё — это то место, где всё становится сложным. И жильё, и ипотека на него являются совместно нажитыми, поэтому суд делит их, как и всё остальное: имущество и долг распределяются между вами двоими. Ловушка — в том, что этот раздел делает, а чего не делает. Он определяет ответственность в отношениях между вами и бывшим супругом; он не затрагивает ваш договор с банком. Иными словами, когда жильё куплено на заёмные деньги, просто договориться между собой, кто возьмёт на себя ипотеку, недостаточно, потому что банк не был участником вашего развода и его решением не связан. Кредитный договор остаётся ровно таким, каким был подписан, и, если в нём указаны вы оба, вы оба продолжаете отвечать перед банком до полного погашения кредита — что бы ни решил суд в отношениях между вами. Поэтому супруг, которому ипотеку «отдали» при разделе, вполне может обнаружить, что банк обращается к другому, если платежи прекратились; а супруг, полагавший, что развод освободил его от ипотеки, может выяснить, что для банка ничего подобного не произошло. Именно этот разрыв важнее всего, и именно поэтому ипотеку нельзя рассматривать как ещё одну строку в списке того, что подлежит разделу.
Что решается между вами, а что — с банком
Суд может определить, что ипотеку между супругами выплачивает один из них. Но это не меняет условий договора с банком: банк по-прежнему может требовать исполнения обязательств от того, кто подписал кредитный договор. Развод определяет отношения между супругами, но сам по себе не меняет отношения с кредитором. Провести раздел через суд — часть более общего процесса, который мы описываем в материале о порядке рассмотрения семейных дел в белорусском суде, но главное, что стоит вынести: решение суда об ипотеке и взгляд банка на эту ипотеку — две разные вещи.
Как решить вопрос с банком
Ипотеку можно рефинансировать на одного из супругов, освободив другого, — при условии, что оставшийся супруг сможет выплачивать кредит в одиночку, а это банк захочет проверить, прежде чем согласиться. Одного из заёмщиков можно освободить от кредита по соглашению с банком, оставив второго единственным должником. Либо жильё можно продать и погасить ипотеку из вырученных средств, полностью прекратив общее обязательство. Общее у всех трёх вариантов то, что они требуют участия банка: ни один из них не следует из развода автоматически, а в первых двух случаях банк вообще не обязан соглашаться. Поэтому, когда есть ипотека, реальная задача — выяснить с банком, какой из этих путей действительно открыт, и заняться этим одновременно с разводом. Банковская сторона ипотеки регулируется Национальным банком, а общую информацию о ней и о государственных услугах можно найти через портал государственных услуг.
Что делать и о чём важно помнить
Разберитесь, какие из ваших долгов общие — взятые на нужды семьи, — а какие личные, потому что именно это решает, какие из них делятся, а какие нет. Ожидайте, что общие долги, включая ипотеку, будут разделены вместе с имуществом, как правило поровну. Но банковскую сторону ипотеки считайте отдельной задачей: выясните с банком, можно ли рефинансировать кредит, вывести одного из заёмщиков или продать жильё, а не исходите из того, что раздел, проведённый судом, обязателен для кредитора. И вот честное предостережение, которое вы заслуживаете услышать прямо: пока вопрос с банком фактически не решён, вы можете продолжать отвечать перед банком по долгу, который суд «передал» вашему бывшему супругу. Поскольку именно из-за раздела долгов в бракоразводном соглашении могут возникнуть проблемы, стоит доверить юристу проверить, что все вопросы действительно решены. Все эти правила закреплены в Кодексе о браке и семье, доступном на pravo.by и etalonline.by, и применяются судами в Беларуси.
Какие долги делятся: краткая сводка
Общая картина: как поступят с конкретным долгом, зависит от обстоятельств, а ипотека, в частности, требует отдельного соглашения с банком.
| Вид долга | Общий или личный? | Что это значит для вас |
|---|---|---|
| Ипотека на семейное жильё | Общий | Делится между вами, но перед банком отвечает тот, кто подписал кредит |
| Кредит, взятый на нужды семьи | Общий | Делится, даже если оформлен на одного из супругов |
| Личный долг одного из супругов | Личный | Остаётся за тем супругом-должником |
| Повседневные семейные долги | Общий | Делятся как долги семьи |
Часто задаваемые вопросы
Делятся ли при разводе в Беларуси долги или только имущество?
Долги тоже делятся. При разделе совместно нажитого имущества общие долги супругов — взятые на нужды семьи — делятся вместе с ним, пропорционально долям супругов, которые по умолчанию равны. Поэтому долг, взятый на нужды семьи, распределяется между вами, а не остаётся на том, кто его подписал.
Что делает долг общим, а не личным долгом одного из супругов?
То, был ли он взят на нужды семьи. Кредит, использованный для семьи, — общее жильё, семейный автомобиль, ремонт, обучение ребёнка — это общий долг, и он делится, даже если был оформлен на одного супруга. Долг, который один из супругов взял на собственные нужды, — личный и остаётся за ним. Когда назначение долга оспаривается, доказывать, что он был взят на нужды семьи, обычно приходится тому, кто на это ссылается, — поэтому полезно понимать, что именно оплатил каждый кредит.
Если кредит оформлен на меня, но пошёл на нужды семьи, делится ли он?
Да. Значение имеет то, куда пошли деньги, а не на чьё имя оформлен кредит. Если кредит на ваше имя был использован для семьи — на покупку или обустройство жилья, на семейный автомобиль, на детей, — это общий долг, и он делится между вами и супругом.
Кто платит ипотеку после развода?
В отношениях между вами и бывшим супругом суд делит жильё и ипотеку, как и остальное совместно нажитое имущество. Но кредитный договор остаётся таким, каким был подписан, поэтому, если вы оба указаны в нём, вы оба продолжаете отвечать перед банком до погашения кредита, что бы ни решил суд между вами. Чтобы изменить условия договора с банком, вопрос нужно решать напрямую: рефинансировать кредит, вывести заёмщика или продать жильё.
Если суд передаёт ипотеку моему бывшему супругу, освобождаюсь ли я от обязательств перед банком?
Не автоматически — и именно здесь возникают сложности. Решение суда улаживает вопрос между вами и бывшим супругом; оно не меняет ваш договор с банком. Если вы по-прежнему указаны в кредитном договоре, банк может обратиться к вам, когда ваш бывший супруг перестанет платить, — независимо от того, что решил суд. По-настоящему свободны от обязательств вы будете только тогда, когда решён вопрос с банком: кредит рефинансирован на вашего бывшего супруга, банк освободил вас от обязательств или жильё продано и кредит погашен.
Могут ли меня заставить платить по личным долгам супруга?
Не по тем, что он взял в личных целях. Долг, который ваш супруг взял на себя и который не связан с семейной жизнью, — его, и остаётся за ним; он не становится вашим оттого, что вы состояли в браке. Общим является долг, взятый на нужды семьи. Поэтому личный кредит, который ваш супруг взял на свои цели, — его ответственность, а кредит, пошедший на нужды семьи, делится, даже если был оформлен на его имя.
Как на практике разделить ипотеку?
Через банк, одним из трёх способов: рефинансировать кредит на одного из супругов, чтобы другой был освобождён; банк официально освобождает одного заёмщика, оставляя второго единственным должником; либо продать жильё и погасить ипотеку из вырученных средств. Поэтому раздел совместной ипотеки — это то, что нужно организовать с банком одновременно с разводом, а не то, что решается само по себе.
Заключение
Если из всего этого вынести одну мысль, то она такая: раздел долгов при разводе в Беларуси — это не просто обратная сторона раздела имущества. В целом правила похожи: общие долги, взятые на нужды семьи, делятся между супругами пропорционально их долям, обычно поровну, а личные долги остаются за тем, кто их взял. Это важно, потому что семейные обязательства не должны автоматически ложиться только на одного супруга. Но ипотека — отдельный вопрос, поскольку здесь есть третья сторона — банк, который не участвовал в вашем разводе и не связан его решением. Суд может разделить жильё и долг между вами и бывшим супругом, но то, кто остаётся должником перед банком, решается отдельно — через рефинансирование, освобождение одного из заёмщиков или продажу жилья.
Поэтому здесь полезно держать в голове два отдельных вопроса: кто отвечает по долгу перед бывшим супругом — это определяет развод, и кто отвечает перед банком — это уже отдельный вопрос, который сам по себе развод не решает. Если не разделять эти два момента, ситуация, которая на бумаге кажется полностью урегулированной, может вернуться через несколько месяцев. Если вам нужно разобраться с разделом долгов и жилья или с общей ипотекой при разводе, вы можете записаться на консультацию с нашей командой.
